Замглавы Минфина Иван Чебесков заявил, что вскоре ведомство запустит кампанию для популяризации фондового рынка среди россиян. Сейчас для граждан доступны два варианта покупки ценных бумаг и валюты на фондовом рынке – через брокерский счет и индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).
В «ВТБ Мои инвестиции» подчеркнули, что большинству россиян легче сделать первый шаг в инвестициях через доступные и прозрачные решения — к примеру, через ИИС.
Эксперты считают ключевым фактором при выборе между ИИС и брокерским счетом — горизонт инвестирования. ИИС предназначен для долгосрочных накоплений и позволяет увеличить доходность за счёт налоговых льгот. А брокерский счет обеспечивает быстрый доступ к средствам для любых нужд и служит пространством для тестирования разных торговых стратегий.
«Стратегия одновременного использования обоих счетов оправдана. Так, с ее помощью инвестор может разделить вложения и использовать преимущества каждого формата»,— отмечает вице-президент, управляющий директор департамента брокерского обслуживания ВТБ Александр Казаков.
Важно учитывать особенности налогообложения и расчёта финансового результата. Так, дивиденды и купоны по облигациям поступают на счёт уже за вычетом налога. При этом дивиденды — это единственный вид дохода, который разрешено выводить с ИИС до истечения срока его действия.
«ИИС — это хороший вариант для формирования долгосрочной финансовой подушки или основы для пенсионного капитала, а также возможность накопить на образование, первый взнос по ипотеке или покупку недвижимости»,— добавил представитель ВТБ.
Еще одна особенность – налоговый вычет с ИИС. Чтобы получить его, недостаточно просто пополнить счёт. Нужно дождаться следующего календарного года, подать в ФНС декларацию 3-НДФЛ со справкой 2-НДФЛ и справкой от брокера об остатке на ИИС.
Заявление на возврат налога можно подать в течение 3 лет. Эксперт рекомендует запрашивать справку у брокера в январе-феврале и использовать личный кабинет налогоплательщика для упрощения процедуры.
