Центральный банк России вводит новый критерий для выявления подозрительных операций в Системе быстрых платежей (СБП). Проверке будут подлежать переводы от 200 тысяч рублей, если клиент сначала отправил деньги самому себе, а затем — «незнакомому» получателю, с которым не было операций как минимум полгода.
ЦБ РФ обращает внимание, что на признаки мошенничества банки будут проверять только крупные переводы по СБП (от 200 тыс. рублей), которые клиент делает условно «незнакомому» человеку, в адрес которого он не совершал никакие операции как минимум полгода.
Одновременно другое важное условие заключается в том, что этому переводу предшествовал перевод самому себе через СБП. Таким образом, проверяться будет не перевод самому себе, а именно последующий перевод другому человеку, уточнили в Банке России.
Директор департамента информационной безопасности ЦБ Вадим Уваров пояснил, что новая мера направлена на борьбу с популярной схемой обмана.
Сейчас распространены случаи, когда злоумышленники убеждают человека перевести себе по СБП сбережения со своих счетов в других банках. Мошенникам легче похитить деньги, когда они на одном счете, тем более если злоумышленники получили к нему доступ. Поэтому крупные переводы самому себе по СБП мы планируем включить в обновленный перечень мошеннических признаков, заявил Уваров.
Налоги до 1 декабря: в ФНС предупредили о бесспорном списании долгов
Как изменятся проверки и количество блокировок
В обновленный перечень признаков мошенничества, помимо нового критерия, входят шесть существующих. Банки обязаны блокировать переводы, если средства направляются на счет, связанный с уголовным делом или включённый в базу ЦБ как мошеннический. Также учитываются нетипичные операции — по времени, сумме или геолокации — и подозрительная активность телефона клиента.
По оценке аналитика Freedom Finance Global Владимира Чернова, после введения нового правила количество приостановленных операций может вырасти на 5–10% уже к концу 2025 года, пишут «Известия». В 2026-м число блокировок может увеличиться в полтора раза, считает директор по стратегии ИК «Финам» Ярослав Кабаков.
С начала 2025 года, по оценкам экспертов, под антифрод-контроль попали до 600 тысяч счетов. Это связано с ростом числа мошеннических операций и расширением базы подозрительных счетов.
Таким образом, делает вывод на основе консенсус-прогноза издание, число блокировок карт из-за этого может вырасти на 25%.
В Сочи после ссоры бойфренд обокрал возлюбленную через мобильный банк
Масштабы мошенничества и статистика переводов
По официальным данным ЦБ, в 2024 году зафиксировано 201,7 тыс. мошеннических операций по СБП на сумму 8,2 млрд рублей. За девять месяцев 2025 года этот показатель может достигнуть 180 тыс. случаев, а общий ущерб уже оценивается в 6–7 млрд рублей.
При этом количество легальных переводов через СБП продолжает расти. Во втором квартале 2025 года физические лица совершили 3,2 млрд операций на сумму 22,2 трлн рублей, что на 65% больше, чем годом ранее.
Засада для «курьера»: в Сочи пресекли очередной обман пенсионерки
Как избежать блокировки перевода
Аналитики считают новую меру «адресной» и эффективной. По словам Владимира Чернова, введение проверки поможет сократить число успешных мошеннических хищений по СБП на 10–20% в течение полугода.
Однако эксперты предупреждают, что добросовестным клиентам, особенно предпринимателям и самозанятым, стоит быть осторожнее. Руководитель направления информационной безопасности IT-интегратора «Телеком биржа» Александр Блезнеко отметил, что из-за новой системы пользователям, возможно, придётся дополнительно подтверждать операции или ожидать их проверки.
Чтобы снизить риск блокировки, специалисты рекомендуют:
- избегать перевода третьим лицам в тот же день, когда был сделан крупный перевод самому себе;
- разбивать суммы более 200 тысяч рублей на несколько транзакций;
- предупреждать банк о крупных переводах заранее через приложение или службу поддержки.
