В 2023 году отечественные банки выдали физическим лицам ипотеку примерно на 7,8 трлн рублей. Этот результат стал рекордным в истории рынка. Он на 60% превысил результат 2022 года. Однако спрос заемщиков на кредиты начал угасать в конце года на фоне роста ставок и изменения условий по госпрограммам. В 2024 году этот тренд продолжится, и объем выдач жилищных кредитов снизится минимум на треть. Таковы прогнозы от экспертов ВТБ.
ВТБ в 2023 году оформил около 348 тысяч жилищных кредитов почти на 1,5 трлн рублей. По объему это более чем на 40% превышает показатель по итогам 2022 года и на четверть – 2021 года.
«Этот результат стал для банка рекордным за всю историю работы», — отметил Евгений Дячкин, вице-президент, руководитель департамента продаж в партнёрских каналах ВТБ.
Средний чек одной ипотечной сделки на конец 2023 года составил около 5,3 млн рублей. Это примерно сопоставимо с показателем на начало января. Средний срок, на который клиенты оформляют кредит, достиг почти 26 лет (а конкретнее 25,8 лет), за год увеличившись на 3 месяца. Ипотечный портфель ВТБ на 1 января 2024 года превысил 3,8 трлн рублей. Рост за год составил примерно 25%.
Главным драйвером продаж стали льготные программы, доля которых по итогам 2023 года составила 57%. Примерно каждую пятую сделку ВТБ провел по «семейной ипотеке», оформив около 72,5 тысячи кредитов на общую сумму около на 414 млрд рублей. Второй по популярности стала «Ипотека с господдержкой-2020» – ею воспользовались более 65 тысяч заемщиков банка, получивших ипотеку на 354 млрд рублей.
В Краснодарском крае в 2023 году ВТБ оформил около 5 тысяч жилищных кредитов на общую сумму более 18 млрд рублей. По объему это на 80% превосходит показатель 2022 года. Большая часть (82%) всех ипотечных кредитов на Кубани в 2023 году выданы по льготным программам. Как и в целом по стране, наибольшей популярностью у заемщиков региона пользовалась государственная программа «Семейная ипотека».
«В прошлом году российский ипотечный рынок развивался нетипичным образом: в традиционные месяцы затишья мы наблюдали максимальную активность заемщиков, и наоборот – в обычно высокий сезон фиксировали снижение продаж. Во многом на динамику повлияло ужесточение денежно-кредитной политики Центрального банка, а также новые меры регулятора, направленные на «охлаждение» сегмента. Очевидно, что в наступившем году спрос на ипотеку продолжит сокращаться. Многие заемщики, планировавшие приобрести недвижимость, предпочтут отложить сделки и преумножить накопленные для первого взноса средства на депозитах с повышенной доходностью. По нашим оценкам, объемы выдач жилищных кредитов могут снизиться минимум на треть к уровню 2023 года», — прокомментировал Сергей Бабин, начальник управления «Ипотечное кредитование» ВТБ.
Он добавил, что в настоящий момент главным вопросом остается судьба основной госпрограммы, которая заканчивает свое действие в июле, – будет ли она продлена или скорректирована и в каком виде. При этом основная конкуренция игроков сосредоточится на неценовых параметрах кредитования и повышении качества обслуживания. В частности, банки продолжат работать над дальнейшей цифровизацией процессов, а также запускать сервисы, позволяющие провести сделку вне офиса банка или застройщика.
