Сохранение ключевой ставки на уровне 7,5% стабилизирует ставки по депозитам на рынке. К такому выводу пришли эксперты банка «ВТБ». По их прогнозам, ставки в таком случае перестанут снижаться, а банки смогут привлечь клиентов повышенной доходностью от долгосрочных депозитов. Сейчас она достигает на рынке 9,5% годовых. Об этом заявила начальник управления «Сбережения» ВТБ Наталья Тучкова.
С начала года на фоне сохранения ключевого индикатора средние максимальные ставки по рублевым вкладам в крупнейших банках постепенно сокращались. С января по конец февраля, по данным регулятора, они уменьшились с 8,13% до 7,67% годовых. Это было связано в том числе с повышением прогноза по диапазону ключевой ставки на 2023 год до 7-9%: банки стремились зафиксировать привлеченные средства по текущим или несколько сниженным ставкам в ожидании роста стоимости фондирования.
В первой половине марта понижение ставок остановилось. Желание ЦБ сохранить ставку на текущем уровне укрепит этот тренд. Сейчас на рынке депозитов нет значимых колебаний, и ждать их в ближайшее время не стоит. Это обусловлено тем, что банки хотят удлинить привлечение — снизить ставки по краткосрочным вкладам и накопительным счетам и увеличить доходность долгосрочных депозитов.
Доходность по накопительным счетам с начала года снизилась на с 6,3% до 6%. При этом максимальная доходность по вкладам на сроках от 1 года варьируется в районе 9,5% годовых.
«Несмотря на то, что за счет повышенной доходности рынок стимулирует клиентов размещать средства на долгий срок, вкладчики пока не готовы фиксировать деньги на период свыше года. Например, в ВТБ на рублевые вклады сроком до 1 года и накопительные счета приходится порядка 71% объема классического привлечения. Это связано с несколькими факторами. Во-первых, в связи с сохраняющейся неопределенностью в экономике клиенты не расширяют горизонт планирования, во-вторых, замедление инфляции и обилие праздников в первом квартале стимулируют к росту потребительских расходов, что снижает склонность к «длинным» сбережениям. В-третьих, на рынке практически нет долгосрочных сберегательных инструментов накопления с высокой гарантированной доходностью, которые позволили бы вкладчикам заняться накоплением на долгоиграющие цели», – отмечает Наталья Тучкова.
Даже существенная разница ставок между длинными вкладами и накопительными счетами не стимулирует необходимый спрос. При этом удлинение пойдёт на пользу экономике, так как позволит профинансировать инфраструктурные проекты.
Одним из решений могли бы стать «детские» депозиты, срок которых можно было бы устанавливать индивидуально, например, до наступления совершеннолетия ребенка. При этом необходимо предусмотреть досрочное расторжение депозитного договора при условии целевого использования средств в интересах ребенка. При рождении детей государство могло бы вносить определенную сумму на открытый на имя ребенка депозит и в дальнейшем пополнять его дополнительно к родительским взносам. Другими инструментами господдержки могут стать субсидирование повышенной процентной ставки или предоставление налоговых льгот.
