С 1 июля в России усилился контроль за переводами между банковскими картами. Новые поправки в Налоговый кодекс обязывают банки по запросу передавать ФНС информацию о движении средств на счетах и картах физлиц. Это касается не только компаний, но и обычных граждан.
Юрий Силаев, руководитель лаборатории доверенного ИИ РТУ МИРЭА, в беседе с RT объяснил, какие переводы безопасны, а какие могут вызвать вопросы у банков или налоговиков.
Что не вызывает подозрений
Переводы между своими картами или платежи за товары и услуги через официальные платформы — нормальная финансовая активность. Также не считаются подозрительными регулярные переводы родственникам или аренда, обучение, лечение. Главное — чтобы суммы соответствовали уровню доходов клиента.
Не больше 100 тысяч: кого в России с 30 мая затронут лимиты на денежные переводы
Когда стоит быть осторожным
Силаев предупредил: если переводы регулярно идут на счета малознакомых лиц, особенно на крупные суммы, это может быть расценено как предпринимательская деятельность без регистрации. Также небезопасно напрямую оплачивать машины, квартиры или туры через карту — без договора. В этих случаях лучше использовать официальный безналичный расчёт.
Наибольшие риски
Особое внимание у банков вызывают переводы в обмен на наличные или через анонимные сервисы. Такие операции могут быть заблокированы как подозрительные.
Если операция остановлена, нужно обратиться в службу поддержки банка и, при необходимости, предоставить документы, подтверждающие происхождение денег — чеки, договоры, справки о доходах.
Что изменилось с июля
С этого месяца ФНС получила право запрашивать информацию по картам физлиц. Это может затронуть всех, кто получает регулярные переводы: например, «серую» зарплату, плату за аренду жилья, продажу товаров или услуг без оформления самозанятости.
Председатель Ассоциации бухгалтеров Санкт-Петербурга Светлана Лебедева рекомендует отказаться от переводов при крупных покупках, пишет «РГ». Также она советует родителям, собирающим средства на школьные нужды, использовать банковские сервисы с функцией «Сбор», чтобы избежать подозрений.
Что с налогами
Доцент Финансового университета при Правительстве РФ Игорь Балынин отметил: налоги с обычных переводов между гражданами не вводились. Безвозмездные переводы от друзей, помощь от родственников или возврат долгов НДФЛ не облагаются. Однако, если у ФНС возникнут основания полагать, что человек скрывает доход, возможна проверка.
По словам экспертов, ужесточение правил направлено на борьбу с теневыми схемами, обналичкой и финансовыми преступлениями. Особое внимание — к дропперам, которые за вознаграждение предоставляют свои счета для обналичивания средств.
