Ипотека – это серьезная финансовая нагрузка на семью или отдельно взятого человека, которую в ряде случаев можно уменьшить. О самых эффективных способах по снижению ставки ипотеки сообщает Freesochi.ru.
Времена меняются — условия по ипотеке тоже
Часто случается так, что бесконечно откладывать вопрос покупки квартиры в долгий ящик не получается. Вот и приходится направлять все имеющиеся средства на первый взнос, заключать договор и оформлять ипотеку. Однако бывают ситуации, когда ипотека берется на одних условиях, а через некоторое время они кажутся по-настоящему кабальными. Например, если появились новые специализированные программы или банки стали принимать во внимание некие объективные факторы и делать на их основании скидку. Тогда имеет смысл изучить новые предложения и понизить процентную ставку по уже взятой ипотеке.
Как снизить ставку, если еще не взял кредит
Для этого нужно придерживаться нескольких простых рекомендаций:
- В первую очередь, в качестве кредитора стоит рассматривать банк, в котором открыт зарплатный счет. Как правило, финансовые организации благосклонно относятся к собственным клиентам и предлагают им более выгодные условия, чем сторонним визитерам;
- Первоначальный платеж должен быть внушительным. Чем он солиднее, тем меньше окажется размер кредита, а значит и ежемесячный платеж – и тем выше вероятность, что заемщику будет предложена более низкая процентная ставка (потому что риски невыплаты кредита в этом случае снижаются);
- Заемщику важно иметь хорошую, «чистую» кредитную историю, причем, желательно в том банке, где планируется брать ипотеку. С этой целью можно даже специально заранее оформить кредитную карту или небольшой заем, выплатить его вовремя и заработать тем самым «плюсик к карме» в глазах компании-кредитора. При этом не забудьте закрыть кредитку и иные долги до подачи заявки на ипотеку;
- В качестве поручителя следует выбирать надежного и максимально платежеспособного человека с хорошей репутацией;
- Снизить процент по ипотеке можно в том случае, если в качестве залога предложить дополнительно иной объект недвижимости или автомобиль;
- Если заявитель собирается покупать квартиру в новостройке, то ему имеет смысл принять участие в программе «Ипотека с господдержкой». С момента ее запуска условия по ней изменились, но все равно они остаются одними из самых выгодных на рынке.
Как снизить ставку, если ипотека уже есть
В случае, если ипотека была оформлена до того, как появились предложения на более выгодных условиях, заемщик все равно может добиться уменьшения процентной ставки.
Участие в программе «Семейная ипотека»
Ипотеку обычно берут на длительный срок – в среднем на 18-20 лет. За это время многое может измениться, в том числе родиться ребенок или даже двое-трое. В этом случае государство дает родителям возможность купить квартиру по сниженной ставке до 6% годовых на весь срок кредитования или перевести действующий кредит «на рельсы» семейной ипотеки.
Рефинансирование действующей ипотеки
Это один из наиболее распространенных способов снижения ипотечной нагрузки. В этом случае на погашение старого кредита берется новый, но на более выгодных условиях и под меньший процент. Вместе с тем, эксперты советуют рефинансировать кредит, если разница процентной ставки будет не менее 1%. Воспользоваться этим вариантом имеет смысл в первые годы ипотеки, когда основные средства ежемесячного взноса идут на уплату процентов, а основная сумма долга при этом почти не уменьшается.
Реструктуризация ипотеки
Реструктуризация представляет собой пересмотр условий текущего жилищного кредита с тем, чтобы снизить процент по ипотеке. То есть, банк не выдает новый кредит под закрытие старого, а меняет его параметры. Как правило, к такому способу прибегают заемщики, которые испытывают финансовые затруднения из-за форс-мажора или сложных жизненных обстоятельств и не могут далее выполнять свои обязательства в полной мере. Например, они потеряли работу или тяжело заболели.
