В 2023 году в России может быть установлен новый исторический максимум по выдаче ипотеки — 8 трлн руб. Такой рост обеспечили льготные программы, ставки по которым к концу 2023 года оказались в несколько раз ниже рыночных. Об этом пишет РБК.
Рекорд побит досрочно
Если первая половина 2023 года для рынка ипотеки была относительно спокойной, то во второй половине рост выдачи начал ускоряться и каждый месяц банки говорили о новом максимуме. Таким образом, уже досрочно установлен новый ипотечный рекорд. Люди стремились уберечь свои сбережения от обесценивания, а также пытались успеть взять кредиты на лучших условиях. Всего, согласно прогнозам института жилищного развития, по итогам 2023 года будет выдано более 2 млн жилищных кредитов на 7,8 трлн руб., что на 51% превзойдет результаты прошлого года по количеству и на 62% в деньгах.
Рост ипотеки с госучастием
Драйвером ипотечного рынка в 2023 году стали госпрограммы, их роль и доля в общих выдачах заметно увеличилась. Доля ипотеки с господдержкой достигла 44% по количеству (+8 п.п. к 11 месяцам 2022 года) и 58% по объему (+12 п.п.). Доля выдачи по рыночным программам начала снижаться в августе после повышения ключевой ставки ЦБ: если раньше эта доля составляла около 70%, то сейчас — не более 30–40%. Если рассматривать сегмент новостроек, на которые преимущественно распространяются льготные программы, то их доля достигает 85%.
Жесткая политика ЦБ
Если выдача ипотеки в 2023 году активно росла, то ЦБ столь же активно ограничивал эту выдачу, объясняя свои действия дисбалансами и перегревами на рынке. Так, с 1 октября 2023 года в России начали действовать новые правила выдачи ипотеки: банки теперь обязаны применять более высокие надбавки при выдаче кредитов с низким первоначальным взносом (до 20%) и слишком закредитованным заемщикам. Это стало вторым за год повышением надбавок к коэффициентам риска по ипотеке.
Еще один инструмент охлаждения спроса на рынке ипотеки — ограничение условий льготных программ. В сентябре правительство повысило размер первого взноса по ипотечным программам с господдержкой с 15% до 20%, а также снизило на 0,5 п.п. размер субсидии, предоставляемой банкам для финансирования льготных программ.
ИЖС — открытие 2023 года
Настоящим открытием года стало развитие ипотеки на строительство индивидуальных домов. В 2023 году ипотека на ИЖС — самый быстрорастущий сегмент ипотеки: за два года доля ипотеки на ИЖС в общей выдаче жилищных кредитов выросла практически с 0% до 6%, с ипотекой сейчас уже строится 20–25% всех частных жилых домов.
Среди трендов уходящего года сами банки, помимо развития сегмента ИЖС, называют распространение комбинированной ипотеки, которая включает условия нескольких программ на разные суммы займа.
