Материал подготовлен Юлией Усачёвой, генеральным директором агентства недвижимости «Городской Риэлторский Центр» Сочи, специально для читателей портала Сочи 24.
Многие россияне оформляли ипотеку в период, когда процентные ставки находились на максимальных значениях. Тогда выбирать практически не приходилось: главное было купить жилье, пока цены продолжали расти.
Сегодня ситуация постепенно меняется. Банки начинают снижать ставки по ипотечным программам, а это означает, что часть заемщиков может уменьшить свои ежемесячные платежи без продажи квартиры и оформления нового жилья.
Такую возможность дает рефинансирование ипотеки — инструмент, о котором знают многие, но пользуются им далеко не все.
Что такое рефинансирование и зачем оно нужно
Рефинансирование — это оформление нового ипотечного кредита для полного погашения действующего займа.
После этого заемщик продолжает выплачивать ипотеку уже новому банку, но на более выгодных условиях. Как правило, удается снизить процентную ставку, уменьшить размер ежемесячного платежа или сократить общую переплату за весь срок кредита.
Фактически меняются только условия кредитного договора — квартира остается в собственности заемщика.
Военная ипотека в 2026 году: как работает программа и что важно знать перед покупкой жилья
Кому стоит задуматься о рефинансировании
Проверить возможность рефинансирования стоит тем, кто:
- оформил ипотеку в период высоких ставок;
- исправно вносит ежемесячные платежи;
- хочет сократить расходы на обслуживание кредита;
- планирует уменьшить финансовую нагрузку на семейный бюджет.
Особенно актуально это становится тогда, когда рыночные ставки оказываются заметно ниже той, по которой был оформлен первоначальный кредит.
Сколько можно сэкономить: пример расчета
Представим ситуацию.
В прошлом году семья оформила ипотеку на 5 000 000 рублей сроком на 30 лет под 21% годовых.
Размер ежемесячного платежа составил около 88 000 рублей.
Спустя некоторое время появилась возможность оформить рефинансирование уже под 17% годовых.
После перехода на новую ставку ежемесячный платеж снизится примерно до 71–73 тысяч рублей (в зависимости от остатка задолженности и срока кредита).
Экономия составит порядка 16–17 тысяч рублей каждый месяц.
За год это почти 200 тысяч рублей, а за весь оставшийся срок кредита разница в переплате может исчисляться миллионами.
Именно поэтому специалисты рекомендуют периодически анализировать действующие предложения банков и сравнивать их со своей ипотекой.
Квартира в ипотеку под 2%: возможность, о которой знают далеко не все
Как проходит процедура
Сам процесс рефинансирования обычно состоит из нескольких этапов:
- выбор банка с подходящей программой;
- подача заявки и необходимых документов;
- проверка заемщика и объекта недвижимости;
- одобрение нового кредита;
- полное погашение действующей ипотеки новым банком;
- дальнейшие выплаты уже по новым условиям.
В большинстве случаев банки самостоятельно сопровождают клиента на всех этапах сделки.
Всегда ли рефинансирование выгодно
Нет. Перед оформлением нового кредита необходимо рассчитать возможную экономию.
Иногда от рефинансирования лучше отказаться, если:
- ипотека подходит к завершению;
- новая ставка отличается незначительно;
- расходы на оформление сделки окажутся слишком высокими.
Именно поэтому решение всегда должно приниматься после индивидуального расчета.
Почему семьи не откладывают покупку жилья: июнь показал главный тренд 2026 года
Почему важно следить за изменением ставок
Процентная ставка напрямую влияет на размер ваших расходов. Даже снижение на несколько процентов способно уменьшить ежемесячный платеж на десятки тысяч рублей и значительно сократить общую переплату банку.
Если ипотека оформлялась в период высоких ставок, не стоит автоматически считать, что условия останутся такими же на весь срок кредита. Финансовый рынок меняется, а вместе с ним появляются новые возможности для заемщиков.
Иногда достаточно одного обращения в банк, чтобы сделать обслуживание ипотеки значительно выгоднее.
Получите профессиональный расчет перед принятием решения
Каждый ипотечный договор имеет свои особенности, поэтому универсального ответа не существует.
Перед оформлением рефинансирования стоит обратиться к специалистам, которые помогут рассчитать реальную выгоду, сравнить предложения разных банков и определить, позволит ли смена условий действительно сократить ваши расходы.
Грамотный расчет поможет принять правильное финансовое решение и избежать лишних затрат.
